退職を決めて、最初に気づいたことがある。
これまで「会社が巻き取ってくれていた」手続きが、想像以上に多かった、ということだ。
住民税の天引き、年末調整、社会保険の切り替え。在職中はどれも「なんとなく処理されていた」ものが、退職を機に一斉に自分の手に戻ってくる。やることリストを書き出す作業は、そのことを自覚するプロセスでもある。
世にある退職準備リストのほとんどは、もう辞めた人が振り返って書いた完成品だ。でも私はまだ辞めていない。実行5ヶ月前のいま、私のリストには「済んだこと」も「いま動かしていること」も「正直まだ手が出せていないこと」も混在している。
この記事の価値は、退職後の完成品ではなく「実行前の全体地図＋各項目のなぜと優先順位＋実行者の正直な現在地」にある。同じく実行前にいる人が、自分のリストの抜けを点検する地図として使ってほしい。
スコープはお金まわりの手続きに絞る。人間関係・配偶者との擦り合わせ・引き継ぎは、それぞれ別の記事で扱う（後述）。
全カテゴリ俯瞰──お金まわりの退職前リスト
まず全体を一望する。以下が、実行5ヶ月前のいまの私のリストだ。
| カテゴリ | 主な項目 | 状態 |
|---|---|---|
| 税金 | 住民税（普通徴収への切り替え・納付段取り） | 🔄 進行中 |
| 税金 | 退職年の確定申告 | 🔄 進行中 |
| 税金 | ふるさと納税の上限見直し | ✅ 済 |
| 社会保険 | 健康保険（任継 vs 国保）の試算 | 🔄 進行中 |
| 社会保険 | 年金の受取時期の検討 | 🔄 進行中 |
| 保険の棚卸し | 医療保険の見直し | 🔄 進行中 |
| 保険の棚卸し | 生命保険の見直し | 🔄 進行中 |
| 与信・カード | クレカ・ローンの与信確認 | ✅ 済（該当なし） |
| 退職金まわり | 実額・税引後手取りの把握 | ⬜ 説明会後に確認 |
✅の項目もある。🔄と⬜がまだ多い。これが私のリストの実態だ。以降、カテゴリ別に現在地を補足していく。
住民税を筆頭に「会社が巻き取っていた手続き」が自分に戻ってくる
退職前のやることリストを書き出したとき、最初に手が動いた項目が住民税だった。
理由は単純で、金額が大きく、かつ徴収の仕組みが退職を機に切り替わるからだ。
住民税は「前年所得・時間差徴収」の仕組みを退職後に自分で段取りする
住民税は前年の所得をもとに計算され、翌年に請求がくる仕組みだ。海外赴任と帰任を経験した私は、住民票の移管と住民税の時間差の仕組みを実体験として理解している。退職後も同じ原理で、在職中の所得に基づく住民税が退職翌年にまとまって来る。年額が相応に大きいことは織り込み済みだ。
ここで確認しておく必要があるのは、徴収方法の切り替えだ。
在職中は「特別徴収」といって、会社が給与から毎月差し引いて納付してくれている。退職するとこの仕組みが外れ、「普通徴収」に切り替わる。退職後は自分で納付書を受け取り、自分で払うことになる。
- 切り替えのタイミングはいつか
- 納付書はどこから届くか
- 退職年の残り月分はどう処理されるか
これらを事前に確認し、退職後の資金繰りの中に住民税の支払いを織り込んでおく。それが退職前の「住民税の段取り」だ。
「驚き」ではなく「段取り」。住民税は、そういう項目として私のリストに入っている。
普通徴収のスケジュールや翌年に来る3つの請求書の詳細は、早期退職した翌年に来る3つの請求書──住民税・国保・所得税の現実で整理しているので、参照してほしい。
現在地は🔄進行中。退職金額が確定してから実額の試算をする。
このリストの正体──会社任せを自覚する作業
住民税だけではない。退職前のやることリストとは、「会社が代わりにやってくれていたことを一覧化する作業」だ。
税金・保険・手続き。会社員でいる間は、給与計算・年末調整・社会保険の手続きを、会社側が処理してくれていた。それが退職と同時に、すべて自分の手に落ちてくる。
「退職準備は難しい」という感覚の正体は、知識の難しさではなく、この「会社任せを自覚するプロセスの面倒くさ」に近い。住民税はその代表例にすぎない。
税金まわりで私が確認していること（確定申告・ふるさと納税）
税金カテゴリの現在地は以下だ。
| 項目 | 状態 |
|---|---|
| 住民税の仕組み把握・納付段取り | 🔄 進行中（実額は金額確定後） |
| 退職年の確定申告の要否確認 | 🔄 進行中 |
| ふるさと納税の上限見直し | ✅ 済 |
退職する年の確定申告──年末調整が途中で切れる前提で考え始めている
通常、会社員は年末調整で税の精算を会社がやってくれる。退職する年は、年の途中で会社を離れるため、年末調整が完結しないケースが出てくる。
その場合、自分で確定申告をする必要が生じる。退職金の受取方法によっても、申告の要否・内容が変わってくる。実額・税引後手取りは退職説明会後に確認するので、今は「確定申告が必要になる前提で準備を始める」という段階だ。
現在地は🔄進行中。実際の計算と申告は退職後の作業になる。
ふるさと納税は「いつまで・いくらまで」を退職年ベースで見直した
ふるさと納税の控除上限は、その年の所得をもとに計算される。退職する年は、在職中と退職後で収入が変わるため、例年と同じ感覚で寄附していると上限を超える可能性がある。
この見直しは✅済。退職予定の時期を踏まえて、寄附を前半に集中させ、上限を保守的に設定した。早めに手を付けたことで、この項目はリストから消せた。
社会保険は「試算先行・最終判断は後」で進めている（健保・年金）
社会保険カテゴリの現在地は以下だ。
| 項目 | 状態 |
|---|---|
| 健康保険（任継 vs 国保）の試算 | 🔄 進行中（最終判断は金額確定後） |
| 年金の受取時期の検討 | 🔄 進行中（入口のみ） |
健康保険は任意継続か国保か──いまは試算だけ進めて、結論は金額が固まってから
退職後の健康保険には、大きく3つの選択肢がある。
- 任意継続（在職中の健保を最大2年延長）
- 国民健康保険（国保）への切り替え
- 家族の扶養に入る
任意継続には「2年間保険料が固定される」「自分の保険料を全額払う」という特徴がある。国保は前年の所得に連動するため、退職後に収入が下がると安くなるケースがある。どちらが得かは、退職金・退職後の所得・居住地によって変わる。
私の場合、退職金の額が確定するまで最終的な試算ができない。いまは「任継と国保、どちらがどういう条件で有利になるか」という構造把握を終えている段階だ。
詳細な比較の枠組みは早期退職後の健康保険：任意継続 vs 国保を徹底比較と早期退職後の健康保険はどう選ぶか──3択の全体像で整理しているので、自分のケースに当てはめる際は参考にしてほしい。
現在地は🔄進行中。最終判断は退職説明会後、金額確定のタイミングでやる。
年金は「いつから受け取るか」を退職後の家計と一緒に考える論点として置いてある
年金の受取時期は、65歳からの標準受給を基準に、繰上げ（早く・少なく受け取る）か繰下げ（遅く・多く受け取る）かの選択肢がある。
どちらが有利かは、健康寿命・退職後の家計設計・加給年金の扱いなど複数の要素が絡む。退職後の生活費や資産の引き出し計画が固まって初めて、最適な選択肢が見えてくる。
いまは「どういう論点があるか」の整理までで止めている。具体的な判断は退職後の家計設計と合わせて進める。私自身がどちらを選ぶかは別の記事で詳述する予定だ。現在地は🔄進行中（入口のみ）。
保険の棚卸し──”増やす”前にまず”減らす”を点検する
保険カテゴリの現在地は以下だ。
| 項目 | 状態 |
|---|---|
| 医療保険の見直し | 🔄 進行中（解約を決断段階で検討） |
| 生命保険の見直し | 🔄 進行中 |
医療保険は「減らす」方向で検討している
退職を機に保険を見直したとき、気づいたことがある。保険を「増やす」方向で考えがちだが、実際には「過剰に入りすぎている」ケースが多い。
私の場合、医療保険については解約の方向で検討を進めている段階だ。会社員時代に加入した医療保険を、退職後も同じ条件で持ち続けるべきかどうか、保険の棚卸しを通して整理した。判断の経緯と具体的な理由は、医療保険を全部解約しました。退職前に保障を減らせた理由で詳しく書いている。
現在地は🔄進行中。最終的な解約手続きは、退職のタイミングで実行する。
保険の棚卸しは一人だと判断が鈍る──第三者の目で点検する価値
保険の見直しは、一人で判断するのが難しい領域だ。
「これは必要か、過剰か」の判断基準は、ライフステージ・家族構成・資産状況によって変わる。情報収集だけで済む話ではなく、自分の状況を踏まえた個別判断が必要になる。
退職という変化のタイミングに、利害のない第三者の目で一度整理してもらうことは、選択肢として意味がある。
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与信とカードは、定石は知りつつ「私は該当しない」と整理した
与信・カードカテゴリの現在地は以下だ。
| 項目 | 状態 |
|---|---|
| クレカ・ローンの与信確認 | ✅ 済（該当なし） |
一般論：退職前に与信を通しておく定石はある
退職前の準備として「与信を確保しておく」という考え方は、一般論として定着している。
在職中は「会社員」という属性が与信の裏付けになっている。退職するとこの属性が外れるため、クレジットカードの新規発行・限度額の更新・住宅ローンの借り入れなどが退職後は通りにくくなる可能性がある。
また、規約上は勤務先の変更が届出対象になる場合がある（詳細は各カード会社の規約で確認）。ただし延滞なく使い続けている限り、実務上の支障は生じにくいというのが一般的な理解だ。
新規申込や限度額の増枠は、在職中が通りやすい。これが「退職前に与信を」という定石の正体だ。
私については該当しない──だからこの項目は早々に「済」にできた
ただし、私自身はこのカテゴリに対して動く必要がない、という結論になった。
住宅ローンは持っていない。退職後に大型のローンを組む予定もない。現在使っているカードの更新は在職中に完了している。新規申込・増枠の必要もない。
「定石はある。自分には当てはまらない」という整理で、この項目は早々に✅済（=確認済み・対応不要）にすることができた。与信やカードの問題を抱える人には重要な論点だが、私のリストからは比較的早く消えた項目だ。
退職金まわりの確定値は、説明会のあとに追記する
退職金まわりは、現時点では「書けないこと」がある。隠すのではなく、正直に開示しておく。
| 項目 | 状態 |
|---|---|
| 退職金の手取り・実額 | ⬜ 金額確定後に把握・追記 |
| 失業給付のスケジュール | ⬜ 手続き後に確認 |
| 健保（任継 vs 国保）の最終判断 | ⬜ 金額確定後に決定 |
退職金の手取り・失業給付・健保の最終判断は、金額が固まってから書く
退職金の実額は、退職説明会で確定する。それまでは「手取りがいくらになるか」「税引き後いくら残るか」は計算できない。
失業給付の受給スケジュールも同様で、実際に手続きを踏んでからでないと具体的な数字が出ない。
健保の最終判断も、退職金額が確定してから試算を詰めて決める。これらはすべて、「いまは書けない」ではなく「金額確定後に書く」という意味での⬜だ。
地図に空欄があることは、後回しにしているのではなく、判断に必要な情報がまだ出揃っていないことを正直に示している。退職説明会のあと、このページに追記する予定だ。
まとめ──全体地図を持ち、抜けを点検することから始める
お金まわりの退職前リストを整理すると、こういう構造になる。
- 会社が巻き取っていた手続きを自分に戻す作業（住民税・保険・確定申告）
- 試算先行・最終判断は金額確定後のカテゴリ（健保・退職金まわり）
- 早めに「該当なし」と整理できるカテゴリ（与信・ふるさと納税）
完璧に全部を済ませてから動き出す必要はない。まず全体地図を持ち、自分のリストの抜けを点検することから始められる。
税金・保険・社会保険・与信。どのカテゴリも、「退職後の家計がどうなるか」という全体像が見えていると、個別の判断がしやすくなる。
退職という変化のタイミングに、家計設計をまとめて整理する機会として使うことには意味がある。
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退職準備はお金まわりだけではない。退職後の人間関係の設計については「約束して」退職する──孤独が得意な私がFIRE前に人間関係を”予定”に変える理由で書いている。配偶者との擦り合わせについてはFIRE実行5ヶ月前、妻とは擦り合った。残った宿題は自分だったで書いた。職場の引き継ぎについては別の記事（近日公開）で扱う予定だ。
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